a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo mais 10% dos meus
ganhos todo mês.
b) ( ) É suficiente, mas não sobra nada.
c) ( ) Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque
especial ou peço emprestado para parentes e amigos.
2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?
a) ( ) Pago em dia, à vista e em alguns casos com bons descontos.
b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor.
c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito
como cheque especial, cartão de crédito e crediário.
3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?
a) ( ) Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado.
b) ( ) Somente registro o realizado, sem analisar os gastos.
c) ( ) Não faço meu orçamento financeiro.
4 Você consegue fazer algum tipo de investimento?
a) ( ) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos
que variam de acordo com os meus sonhos.
b) ( ) Quando sobra dinheiro invisto, normalmente, na poupança.
c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.
5 Como você planeja a sua aposentadoria?
a) ( ) Tenho planos alternativos de previdência privada para garantir
minha segurança financeira.
b) ( ) Contribuo para a previdência social, mas sei que preciso de
reserva extra, mas não consigo poupar.
c) ( ) Não contribuo para a previdência social e nem para a privada.
6. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?
a) ( ) Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade.
b) ( ) Que posso ter dinheiro para viver bem o dia a dia.
c) ( ) Que posso curtir a vida intensamente, e não pensar no futuro.
7. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos?
a) ( ) Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que
guardar dinheiro para realizá-los.
b) ( ) Tenho muitos sonhos e sei o quanto custam, mas não sei como realizá-los.
c) ( ) Sempre acabo deixando os meus sonhos e objetivos para o
futuro, porque não consigo guardar dinheiro para eles.
8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a
sua reação?
a) ( ) Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e
o que gasto, além dos meus investimentos e dívidas, se os tiverem.
b) ( ) Cortaria despesas e gastos desnecessários.
c) ( ) Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha
verdadeira situação financeira.
9. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto
tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida?
a) ( ) Conseguiria fazer tudo que faço por 10 anos ou mais.
b) ( ) Manteria meu padrão de vida por, no máximo, 1 ano.
c) ( ) Não conseguiria me manter nem por alguns meses.
10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?
a) ( ) Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto.
b) ( ) Parcelo dentro do meu orçamento.
c) ( ) Compro e depois me preocupo como vou pagar.
Peso das respostas:
a) 10
b) 05
c) 00
Resultado:
1)De 70 a 100
Investidor - Parabéns, você está no caminho certo! O hábito de poupar
é o meio para se tornar uma pessoa sustentável financeiramente. É
preciso proteger, poupar e guardar parte do dinheiro que passa por
suas mãos, pois é por meio dele que você realizará seus sonhos e
objetivos.
Atrelar o dinheiro guardado à um sonho é o segredo para que ele se
realize. Tenha sempre no mínimo três sonhos: o de curto prazo (até um
ano), o de médio prazo (até dez anos) e de longo prazo (acima de 10
anos).
Dinheiro guardado sem um sonho atrelado é dinheiro do marketing
publicitário. E as compras por impulso acabam acontecendo. Investir o
dinheiro guardado deve também estar acompanhado de tempo, conforme
ensinamos na Metodologia DSOP de Educação Financeira.
Recomendo guardar o dinheiro dos sonhos de curto prazo na Caderneta de
Poupança; para os de médio prazo, você pode investir em CDB, título
do tesouro ou fundo de investimentos; já para os sonhos de longo
prazo, previdência privada, título do tesouro, ações ou imóveis são
ótimas opções.
Com exceção da caderneta de poupança, nas demais aplicações é
importante procurar ajuda de especialistas em investimentos. É
importante que você respeite seu dinheiro, lembrando que ele não
aceita desaforo, por isso invista sempre em grandes instituições
financeiras como bancos e seguradoras.
Reúna a família periodicamente e converse sobre o que pretendem
realizar no futuro, incluindo as crianças nestas reuniões, pois elas
têm muito a contribuir. Ressalto a importância de inserir como sonho a
ser realizado, o da independência financeira ou aposentadoria
sustentável. Acredite na beleza dos seus sonhos! Boa Sorte!
2)De 45 a 65
Equilibrado Financeiramente - Pode parecer que tudo está em plena
ordem. O fato de não ter dívidas ou se as tiver estarem controladas,
não pode ser objeto de tranquilidade. Isso porque você não criou o
hábito de guardar parte do dinheiro que ganha e, consequentemente,
quase não consegue acumular reservas financeiras.
Grande parte da população encontra-se nesta situação que é de grande
risco! Se algum imprevisto acontecer, como perder o emprego ou
problemas de saúde, por exemplo, é bem provável que você não tenha
outra alternativa a não ser de se tornar uma pessoa inadimplente junto
aos compromissos assumidos.
Essa situação é conhecida como ?zona de conforto?, mas você deve
assumir uma nova postura em relação a utilização do seu dinheiro. É
preciso retomar o comando de sua vida financeira, fazer imediatamente
um diagnóstico com a ajuda da família, registrando por 30, 60 ou, no
máximo, 90 dias tudo que gastar, até mesmo as pequenas despesas.
Conforme pesquisa realizada pelo Instituto DSOP de Educação
Financeira, uma pessoa ou família gasta em média 20% do que ganha com
pequenas despesas, quase sempre com coisas supérfluas.
É preciso que seja definido também os sonhos para que possa iniciar
esse processo, lembrando que para cada sonho, tem que saber quanto
custa, quanto guardará por mês e em quanto tempo realizará: curto
prazo (até um ano), médio prazo (até dez anos) e longo prazo (acima de
dez anos).
Poupar é guardar o dinheiro para a realização dos sonhos. É vital para
que se possa sair dessa situação, portanto não perca mais tempo.
Invista e insira em sua vida a educação financeira. Oriento adotar e
seguir também os quatro pilares da Metodologia DSOP (Diagnosticar,
Sonhar, Orçar e Poupar). Acredite na beleza dos seus sonhos! Boa
sorte!
3)De 00 a 40
Endividado - Sua situação é delicada, você pode estar inadimplente ou
muito próximo disso. É preciso ter muita atenção e não desanimar,
porque chegou o momento de levantar a cabeça e saber que sempre existe
um caminho.
Recomendo o caminho da educação financeira, por meio da Metodologia
DSOP. É preciso assumir o controle financeiro de sua vida. Reúna a
família, inclusive as crianças para uma conversa franca, talvez seja a
primeira vez que você estará fazendo isso. O mais importante é que
todos estejam envolvidos nessa missão e com o sonho de sair do
endividamento.
É preciso fazer um diagnóstico financeiro, saber quanto ganha, com o
que gasta, descrever e detalhar todos credores e os valores das
dívidas. Mas atenção, não procure o credor para fazer acordo no
primeiro momento, caso ele venha lhe procurar, diga que você está se
organizando financeiramente e sabe que deve e pagará quanto e como
puder.
O credor quer receber e você quer pagar, mas é preciso assumir
primeiro o controle de sua vida financeira. Além disso, deve registrar
todas as despesas, por tipos, por 30, 60 ou até 90 dias, inclusive as
despesas de cafezinho, gorjetas, etc.
Reúna a família e defina os sonhos de curto prazo (até um ano), médio
prazo (até dez anos) e longo prazo (acima de dez anos). Sair das
dívidas deve ser um dos três sonhos e também deverá seguir o mesmo
critério dos demais, sendo acompanhado do seu valor, o quanto vai
guardar e em quanto tempo, sem isso ele poderá se tornar em um
pesadelo.
É preciso tomar consciência da situação financeira que se encontra. Os
que adotaram a Metodologia DSOP de Educação Financeira hoje
encontram-se recuperados e também detentores do comando de suas vidas
financeira.
Portanto, tome atitude, tenha disciplina e muita perseverança. Tudo
começa com o primeiro degrau e lembre-se, estar endividado ou
inadimplente é uma questão de escolha! Acredite na beleza dos seus
sonhos! Boa sorte!
