Dicas Para Organizar a Vida Financeira

Fobia Financeira - Vídeo

Oniomania - Transtorno do Comprar Compulsivo

O comportamento de comprar de forma compulsiva, na maioria das vezes passa despercebido pelas pessoas até se darem conta que perderam o controle. É nesse ponto que começam a perceber que o “rombo” financeiro e emocional é grande e que sozinhos não conseguirão sair dessa situação.

As pessoas com essa dificuldade apresentam um descontrole muito grande em relação ao ato de comprar, elas passam muito do tempo útil dedicando sua atenção, desejo e estratégias para adquirir o objeto da compra. Tudo isso é acompanhado pela incapacidade de controlar as finanças e o comportamento de comprar.


Oniomania (do grego onios, à venda, e mania, insanidade) é o termo técnico para o desejo compulsivo de comprar, mais comumente conhecido como síndrome do comprar compulsivo. O termo foi inicialmente utilizado por Kraepelin em 1915 e Bleuler em 1924. Embora tenha sido descrita há mais de cem anos, só nos últimos 15 anos a doença voltou a ser estudada, o que faz com que seja virtualmente desconhecida nas discussões sobre saúde mental. No entanto, o quadro parece estar a aumentar globalmente já que o terreno para seu desenvolvimento é fértil no mundo moderno, com o advento de catálogos de compras pelos correios, canais de televisão dedicados a vendas e compras pela internet.


Para os leigos, algumas perguntas podem ajudar a avaliar seu comportamentos de compras:

• Você se sente preocupado\a em demasia com o ato de comprar ou gastar dinheiro?
• Você acha que seu comportamento de comprar é excessivo, impróprio ou descontrolado?
• Seus desejos, urgências, impulsos, comportamentos ou fantasias sobre comprar consomem muito tempo e lhe deixam chateado\a ou culpado\a e ocasionam sérios problemas na sua vida?
•  Não resistir ao impulso de comprar
• Gastar mais que o planejado, o que o prejudica financeiramente
• Acabar com seus planos de vida e das pessoas à sua volta
• Pedir dinheiro emprestado para os outros e até aplicar golpes para poder saldar a dívida
• Precisar efetuar a compra de qualquer maneira, independentemente do produto comprado
• Perceber que está comprando coisas que não usa ou usa muito pouco
• Assumir dívidas entre sete e dez vezes o valor de sua renda mensal

Como reconhecer se você é um comprador compulsivo?

Evite Endividamento Exagerado

1 - Corte despesas desnecessárias

2 - Converse sobre o assunto com amigos e familiares, se forem pessoas sensatas

3 - Não compre por impulso e não confunda necessidade de consumo com desejo de comprar
4 - Nunca gaste contando com ganhos futuros ainda não confirmados

5 - Priorize as despesas básicas e reserve parte do salário para situações de emergência
6 - Não faça novos empréstimos para quitar dívidas atuais, a menos que os juros sejam mais vantajosos

7 - Pague sempre o valor total da fatura do cartão de crédito, pois pagamentos inferiores acarretam a cobrança de altos juros

8 - Evite fazer financiamentos ou empréstimos de longo prazo

9 - Ao financiar, leia, entenda e avalie o compromisso que está assumindo. Informe-se sobre o Custo Efetivo Total (CEF) do empréstimo e compare com o de outras lojas

10 - Decida sobre novas dívidas juntamente com sua família

Crédito: especialistas e Procon-SP

Sinais que Suas Dívidas Podem Estar Fora de Controle

1 - Esconde as compras para que os familiares e amigos não vejam

2 - Mente que os produtos custaram menos do que o valor real

3 - Sempre adia a resolução do problema das dívidas para o ‘mês que vem’

4 - Paga apenas a parcela mínima do cartão de crédito

5 - Toma empréstimo de uma instituição para cobrir a dívida em outra

6 - Tem sempre uma justificativa para suas dívidas, quase sempre "culpando" um terceiro pela situação (salário, governo, patrão)

7 - Faz as contas dos ganhos e despesas considerando seu salário bruto

8 - Possui dívidas longas – superiores a três meses – de compras de itens supérfluos, que não sejam a casa própria, o carro, ou um crédito educativo, por exemplo

9 - Evita falar sobre as dívidas

10 - Não consegue ficar um dia sem comprar algo

Fonte: Procon SP

Como Ensinar Economia Para as Crianças

Uma relação boa das crianças com o dinheiro pode prevenir problemas financeiros na vida adulta

Desde o começo da vida é importante ensinar as crianças como se relacionar com o dinheiro. Um bom entendimento de economia no início previne problemas na vida adulta. Pensando nisso, o educador financeiro Mauro Calil dá dicas importantes para os pais que querem introduzir seus filhos neste assunto.

Para Calil, é importante começar a criar familiaridade das crianças com o dinheiro desde cedo. “A partir dos dois anos já é possível começar a brincar com as crianças mostrando os animais nas notas” aconselha. “É crucial tornar dinheiro uma parte da vida dos seus filhos”, completa.

Quando elas aprendem os números também é possível relacionar cada cor ou cada bicho a um valor, desta forma, quando elas começam a fazer contas já entendem que duas notas de dois formam quatro reais e assim por diante.

Mesada ou Semanada

A mesada ou semanada é muito importante para que as crianças aprendam a lidar com seu próprio dinheiro, entendendo que aquelas notas e moedas têm um valor de troca. “O valor da mesada ou semanada depende das condições da família, mas mesmo nas mais abastadas não deve ser um valor muito alto”, explica Calil.

O conceito do cofrinho também ajuda as crianças a compreenderem a relação de quantidade, percebendo que a cada moedinha colocada no porquinho o peso cresce e o valor total aumenta, desta forma os filhos acompanham o fluxo do seu próprio dinheiro.

Prêmios e recompensas

Para o educador financeiro, prêmios e recompensas podem ser dados para as crianças em torno dos 11 anos. No entanto, algumas situações especiais também podem ser premiadas, como tirar as melhores notas do ano ou se ajudar nas tarefas de casa.

10 Mandamentos Para Livrar o Dinheiro do Mal

 Sem um bom gerenciamento, as finanças podem evaporar depressa, diz o consultor Reinaldo Domingos

1. TENHA CAPITAL PARA OS DOIS PRIMEIROS ANOS > É uma estimativa conservadora, mas fundamental para a perenidade de um novo negócio. Caso contrário, existe o risco de você ter de abandonar um empreendimento promissor no meio do caminho.

2. SEPARE O DINHEIRO DA EMPRESA DO SEU > Estabeleça um pró-labore mensal mínimo para sua sobrevivência logo no começo da empresa e trate a si mesmo como um funcionário (com plano de saúde e previdência).

3. ANALISE CADA DETALHE DO CONTRATO SOCIAL > Isso protege seu negócio e evita desentendimentos com os sócios. Estabeleça a distribuição de lucros, as condições para contrair empréstimo e até quem serão os herdeiros.

4. TENHA MAIS DE UM FORNECEDOR > Empresas que importam ou que dependem de determinada matéria-prima devem ter mais de um fornecedor para o caso de o atual aumentar o preço ou o prazo de entrega na renovação do contrato.

Imposto Escondido

As férias acabaram e junto com elas vêm os gastos com material escolar. Cadernos, canetas, lápis também possuem impostos. E possuem muitos impostos embutidos.

Veja a lista de alguns dos produtos mais vendidos nessa época de volta às aulas:


Agenda: 43% de imposto embutido no valor final do produto
Caderno: 35% de imposto embutido no valor final do produto
Lápis: 35% de imposto embutido no valor final do produto
Caneta: 47% de imposto embutido no valor final do produto
Lapiseira: 35% de imposto embutido no valor final do produto
Borracha: 43% de imposto embutido no valor final do produto
Tesoura: 44% de imposto embutido no valor final do produto
Régua: 45% de imposto embutido no valor final do produto
Estojo:40% de imposto embutido no valor final do produto
Pasta: 40% de imposto embutido no valor final do produto
Apontador: 43% de imposto embutido no valor final do produto
Cola: 43% de imposto embutido no valor final do produto
Livro escolar: 16% de imposto embutido no valor final do produto

Fonte: Impostômetro Br

Como Comprar um Carro Usado

A compra de um carro usado pode significar um bom custo benefício e economizar um dinheirinho. Tome cuidado com certos detalhes:

• Verifique se o IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) está em dia e se não existe nenhuma multa a ser paga.
• A transferência do carro para o novo dono tem custo, se prepare para isto.
• Se o carro foi financiado, verifique como estão os pagamentos, para que você não tenha o seu carro tomado.
• Checar se as revisões preventivas foram feitas.
• Verifique se não há nenhuma reclamação judicial sobre o modelo, verificar se os impostos foram pagos e se não há nenhum parcela pendente. Com o número de RENAVAM, é possível consultar as pendências judiciais.
• Olhe o preço médio do carro que você quer comprar no site http://www.fipe.org.br para não pagar demais.

 Abaixo algumas dicas para você verificar na hora da compra.

Teste das Finanças Para Início de Ano

1. O que você ganha por mês é suficiente para arcar com os seus gastos?

a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo mais 10% dos meus
ganhos todo mês.

b) (  ) É suficiente, mas não sobra nada.

c) ( ) Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque
especial ou peço emprestado para parentes e amigos.

 2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?

a) (  ) Pago em dia, à vista e em alguns casos com bons descontos.

b) (  ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor.

c) (  ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito
como cheque especial, cartão de crédito e crediário.

3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?

a) (  ) Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado.

b) (  ) Somente registro o realizado, sem analisar os gastos.

c) (  ) Não faço meu orçamento financeiro.